요즘 코로나19로 인해 은행금리가 매우 저렴해졌다. 내 대출을 갚아버리고 갈아타기 위해서 중도상환을 하려고 조기상환 버튼을 눌러보니 중도상환해약금이 무려 16만원!!(농협에서는 중도상환수수료라고 안하고 중도상환해약금이라고 표현하는듯하다.)
내가 돈이 넉넉히 있다면 중도상환수수료를 내서라도 갚아버릴테지만 대출을 싼이자로 갈아타려니 조금 계산을 해봐야했다.
먼저 NH스마트뱅킹 앱에서 상담톡을 눌러서 중도상환수수료 계산법을 알아봤다.
농협은행의 중도상환수수료(중도상환해약금) 계산식은 다음과 같다.
중도상환원금×적용요율×(잔여기간÷대출기간)
내 대출은 신용대출로
대출금 : 24,800,000원
거치3년, 대출기간 10년(거치포함)
적용요율은 가계대출 변동금리라서 0.7%이다.
대출실행일은 2019년 12월 20일이고 오늘은 2020년 3월 6일이다.
자 이제 계산을 해보면
먼저 잔여기간을 계산해야하는데
잔여기간은 대출기간-경과기간이다.
대출기간을 계산하기위해 네이버 날짜계산기를 들어가보자. 검색창에 날짜계산기로 검색
아래처럼 대출실행날짜(2019년12월20일)를 넣고 계산할날짜(2020년3월6일)를 넣으면 일수가 계산됨
78일이나왔는데 이게 경과기간이다.
대출기간은 10년이므로 10년×365일해서 3650일이다.
그러나
보통 중도상환수수료는 3년 이후 면제가 된다.
따라서 대출기간은 3년×365일이 되며 즉 1095일 이다.
결국 잔여기간은 1095일-78일=1017일이다.
그럼 처음으로 다시돌아가서 아래식에 따르면
중도상환원금×적용요율×(잔여기간÷대출기간
24,800,000원×0.7%×(1017÷1095)
=161,233.97260273
최종 결과로 16만1천2백원이 나왔다.
중도상환수수료 넘 많다. ㅡㅡ;
다음번 포스팅에는 대출금리가 0.5%p 낮은걸로 갈아탈때 이게 과연 잘하는 짓인지 알아보려고 한다.